Kontanter: materielle penger. Mynten nynner en avskjedsmelodi

På den ene siden hører vi overalt at slutten på kontanter er uunngåelig. Land som Danmark stenger myntverket. På den annen side er det mange bekymringer om at 100 % elektroniske penger også er 100 % overvåking. Eller kanskje lignende frykt vil knekke kryptovalutaer?

Nesten over hele verden er pengeinstitusjoner – fra den europeiske sentralbanken til afrikanske land – mindre og mindre glad i kontanter. Skattemyndighetene insisterer på å forlate det, fordi det er mye vanskeligere å unndra skatt i en kontrollert elektronisk sirkulasjon. Denne trenden støttes av politiet og rettshåndhevende organer, som, som vi godt vet fra krimfilmer, er mest glad i kofferter av store valører. I mange land er butikkeiere som står i fare for å bli ranet mindre og mindre tilbøyelige til å beholde kontanter.

Ser ut som de er mest klare til å si farvel til håndgripelige penger skandinaviske landsom noen ganger til og med kalles post-cash. I Danmark, tidlig på 90-tallet, utgjorde mynter, sedler og sjekker mer enn 80 % av alle transaksjoner – mens det i 2015 bare var rundt en femtedel. Markedet er dominert av kort og mobilbetalingsapper, hvor den danske sentralbanken tester bruken av teknologibaserte virtuelle valutaer.

Elektronisk Skandinavia

Sverige, nabolandet Danmark, regnes som det landet som er nærmest til å helt forlate fysiske penger. Kontanter vil være borte innen 2030. I denne forbindelse konkurrerer den med Norge, hvor kun ca. 5 % av transaksjonene gjøres i kontanter og hvor det ikke er lett å finne en butikk eller restaurant som vil akseptere en stor sum penger som betaling. for varer eller tjenester. Erstatningen av kontanter med elektroniske penger i Skandinavia tilrettelegges av en spesiell kultur basert på offentlig tillit til offentlige institusjoner, finansinstitusjoner og banker. Gråsonen som en gang fantes der har praktisk talt forsvunnet takket være kontantløs bytte. Interessant nok, ettersom elektroniske betalinger i økende grad erstatter tradisjonelle metoder, reduseres også antallet væpnede ran systematisk.

Bar i Sverige, ingen kontanter 

For mange skandinaver blir bruken av mynter og sedler til og med mistenkelig, og assosieres med den nevnte skyggeøkonomien og kriminalitet. Selv om kontanter er tillatt i en butikk eller bank, når vi bruker det i store mengder, må vi forklare hvor vi har det fra. Bankansatte ble pålagt å politianmelde store kontanttransaksjoner.

Å bli kvitt papir og metall gir deg sparing. Da svenske banker byttet ut safer med datamaskiner og ble kvitt behovet for å frakte tonnevis med sedler i pansrede lastebiler, sank kostnadene deres betydelig.

Selv i Sverige er det imidlertid en slags motstand mot kontanthamstring. Dens viktigste styrke er de eldre, som synes det er vanskelig å bytte til betalingskort, for ikke å snakke om mobilbetaling. I tillegg kan fullstendig avhengighet av det elektroniske systemet føre til store problemer når systemet vil kollapse. Slike tilfeller har allerede vært - for eksempel, på en av de svenske musikkfestivalene, forårsaket den endelige fiaskoen en gjenoppliving av byttehandelen ...

Global falme

Ikke bare Skandinavia går mot å trekke sedler og mynter ut av omløp.

Siden 2014 har kontanter nærmest vært utelukket fra eiendomsmarkedet i Belgia - bruk av tradisjonelle penger i transaksjoner utført der var forbudt. En grense på 3 euro ble også innført for innenlandske kontanttransaksjoner.

Franske myndigheter rapporterer at 92 % av innbyggerne allerede har forlatt papir- og metallpenger i hverdagen.

Forskning viser også at 89 % av britene kun bruker e-bank i hverdagen.

Det viser seg at ikke bare det velstående Vesten beveger seg mot en kontantløs økonomi. Å si farvel til Afrika kan være å vente på fysiske penger raskere enn noen tror.

I Kenya har MPesas mobilbankapp for mobiltelefoner allerede over titalls millioner registrerte brukere.

MPesa betalingsapplikasjon 

Et interessant faktum er at et av de fattigste landene i Afrika, ikke internasjonalt anerkjent Somaliland, skilt i 1991 fra Somalia, fast i militært kaos, ligger foran mange utviklede land innen elektroniske transaksjoner. Dette skyldes trolig den høye kriminalitetsraten, som gjør det farlig å oppbevare kontanter der.

Bank of South Korea spår at innen 2020 vil landet forlate tradisjonelle penger.

Tilbake i 2014 introduserte Ecuador et statlig e-valutasystem i tillegg til det tradisjonelle valutasystemet.

I Polen, siden begynnelsen av 2017, alle transaksjoner mellom selskaper for et beløp som overstiger PLN 15. PLN må være elektronisk. En slik betydelig redusert grense for kontantbetalinger forklares med behovet for å bekjempe skattesvindlere som unndrar seg å betale moms på ulike måter. I en studie utført i Polen i 2016 av Paysafecard – en av verdens ledende betalingsløsninger på nett – fant det at bare rundt 55 % av respondentene var imot å gå bort fra kontanter og konvertere dem til digitale betalingsmetoder.

Blokkjeder i stedet for bankenes allmakt

Hvis du kun kan kjøpe med elektroniske betalinger, vil alle transaksjoner sette spor – og dette er en spesifikk historie om livet vårt. Mange liker ikke utsiktene til å være overalt under tilsyn av staten og finansinstitusjoner. De fleste skeptikere er redde for muligheten helt frata oss eiendommen vår med bare ett klikk. Vi er redde for å gi bankene og statskassen nesten full makt over oss.

E-valuta gir også kraft med et flott verktøy for å øke effektiviteten. kjempe mot opprørere. Eksemplet med PayPal-, Visa- og Mastercard-operatører, som kuttet Wikileaks-betalinger, er ganske avslørende. Og dette er ikke den eneste historien i sitt slag. Ulike – la oss kalle det «utradisjonelt» – internettinitiativer synes ofte det er vanskelig å bruke offisielle finansielle tjenester. Det er derfor de vinner popularitet i visse kretser, dessverre også i kriminelle. kryptowaluty, basert på kjeder av krypterte blokker ().

Entusiaster Bitcoin og andre lignende elektroniske mynter ser på dem som en mulighet til å forene bekvemmeligheten av elektronisk sirkulasjon med behovet for å beskytte personvernet, fordi det fortsatt er krypterte penger. I tillegg forblir det en "offentlig" valuta - i det minste teoretisk kontrollert ikke av regjeringer og banker, men av en spesifikk avtale med alle brukere, som det kan være millioner av i verden.

Imidlertid, ifølge eksperter, er anonymiteten til kryptovaluta en illusjon. Én transaksjon er nok til å tildele en offentlig krypteringsnøkkel til en bestemt person. Interessenten har også tilgang til hele historikken til denne nøkkelen - så det er også en historikk med transaksjoner. De er svaret på denne utfordringen. blandingsmynt, men de bryter med kjerneideen til Bitcoin, som er en tillitsabstraksjon. Når vi bruker en mikser, må vi stole fullt ut på en enkelt operatør, både når det gjelder betaling av blandede bitcoins, og når det gjelder ikke-avsløring av forholdet mellom innkommende og utgående adresser.

Selvfølgelig finnes det løsninger for å gjøre Bitcoin til en virkelig anonym valuta, men om de vil være effektive gjenstår å se. I fjor gjorde Bitcoin-testnettverket sin første transaksjon ved å bruke et verktøy kalt Shufflepuff, som er en praktisk implementering av CoinShuffle-protokollen utviklet av forskere fra det tyske universitetet i Saar.

Dette er også en slags mikser, men litt forbedret. Etter å ha samlet inn en midlertidig gruppe, genererer hver bruker en utdata BTC-adresse og et par midlertidige kryptografiske nøkler. Listen over inn- og utgående adresser blir så – gjennom en prosess med kryptering og «shuffling» – fordelt mellom medlemmene i gruppen på en slik måte at ingen vet hvilken adresse som er hvem sin. Etter å ha fylt ut listen, oppretter du en standard transaksjon med flere innganger og utganger. Hver node som deltar i hashen sjekker for å se om bitcoins på inngangen ble erklært blandet og om transaksjonen har "sin egen" utgang med riktig beløp, og signerer deretter transaksjonen. Det siste trinnet er å samle de delvis signerte transaksjonene til én, signert av hele hashen. Altså, vi har ikke én bruker, men en gruppe, dvs. litt mer anonymitet.

Vil kryptovalutaer vise seg å være et godt kompromiss mellom den "historiske nødvendigheten" som elektroniske penger ser ut til å være og forpliktelsen til personvern når det gjelder inntjening og forbruk? Kan være. Australia ønsker å kvitte seg med kontanter innen et tiår, og til gjengjeld tilbys innbyggerne en slags nasjonal bitcoin.