Hvordan leasing og bildeling «dreper» kreditt og leie

Innbyggere i mer eller mindre utviklede land, inkludert oss, opplever et veldig morsomt øyeblikk i økonomiens historie. Det siste vendepunktet av denne størrelsesorden skjedde i det øyeblikket epoken med masseutlån begynte. Da fikk enhver arbeidende person eller forretningsmann muligheten til å komme seg "her og nå" for å bruke hva som helst - fra en banal kaffetrakter til en bil eller sitt eget hus. På kreditt. Det vil si å erverve fast eiendom med gradvis betaling. Nå går folk i økende grad over til en ny måte å konsumere på – «midlertidig eiendom» med periodiske betalinger.

Bildeling er kanskje det mest fremtredende eksemplet på en ny type eierskap som øker i popularitet. Men også den mest "uoppgjorte" når det gjelder lovverket. En mer kjent mekanisme for delingsøkonomien er leasing. Noe mellom bildeling og kreditt, men med et velutviklet lovverk. Av denne grunn passer billeasing, i motsetning til bildeling, ikke bare for enkeltpersoner, men også for små bedrifter og individuelle gründere, for ikke å nevne store bedrifter.

De virkelige økonomiske prosessene er slik at både vanlige borgere og gründere nå bokstavelig talt blir presset ut av låneområdet til billeasing. Døm selv. For en liten bedrift er det ofte en overveldende oppgave å kjøpe en bil til full pris med en gang. Et banklån er også et stort spørsmål, siden kredittorganisasjoner er ekstremt kresne når det gjelder små kommersielle låntakere, sier eksperter.

Hvis bankfolk gir lån, så til en betydelig prosentandel og underlagt en alvorlig forskuddsbetaling for den kjøpte bilen. Ikke alle små bedrifter kan trekke slike forhold. Spesielt hvis han fortsatt ikke har "viket" fra konsekvensene av den "pandemi"-uroen i økonomien. Og bilen trengs for på en eller annen måte å utvikle seg videre – og ikke i morgen, men i dag. Dermed kommer gründeren nesten uten alternativ til behovet for å ty til tjenestene til et leasingselskap.

Kreditthistorien til en potensiell klient er ikke så viktig for henne. For eksempel innebærer en av ordningene for utleiers arbeid at kunden ikke trenger å betale hele kostnaden for bilen. Han "kjøper" det i flere år, og overfører ikke hele kostnaden for kjøretøyet til leasingselskapet (som med et lån), men bare en del av det, for eksempel halve prisen.

Etter 3-5 år (leasingavtalens løpetid) returnerer kunden bare bilen til utleier. Og han bytter til ny bil og betaler igjen halve prisen. Det viser seg at en gründer umiddelbart kan begynne å tjene penger med en bil, og du må betale for det mye mindre enn en bank ville måtte betale for et lån. I leasingordningen er et par nyttige "bonuser" til en forretningsmann skjult.

Faktum er at i en rekke regioner kan små bedrifter motta en rekke preferanser fra staten. For eksempel i form av subsidier for en forskuddsbetaling eller refusjon av deler av renten på leiebetalinger - innenfor rammen av føderale og regionale statlige støtteprogrammer.

For øvrig kan tilleggsutstyret til bilen også vise seg å være rimeligere for kunden - hvis du bestiller det fra utleier. Tross alt kjøper sistnevnte det fra produsenten i stor skala og derfor til reduserte priser.

I tillegg er leasing svært gunstig for juridiske personer, siden de har rett til å søke om momskompensasjon på den. Omfanget av besparelser når 20% av det totale beløpet for transaksjonen. Og i noen tilfeller viser det seg at det er billigere å lease en bil enn å kjøpe den i salongen for kontanter.

I tillegg til økonomiske fordeler har leasing, sammenlignet med et lån, juridiske fordeler. Så, når det gjelder en individuell gründer, trenger ikke kjøperen av bilen å betale depositum eller se etter garantister. Tross alt forblir bilen, ifølge dokumentene, eiendommen til utleierselskapet. Hun, i motsetning til banken, krever noen ganger et minimum av dokumenter fra kjøperen: et utdrag fra Unified State Register of Legal Entities, kopier av grunnleggernes pass - og det er det!

I tillegg berører ikke kreditorbankene driften av kredittmaskinen. For det er bare ikke deres profil. Deres jobb er å gi låntakeren penger og sørge for at han returnerer dem i tide. Og leasingselskapet kan hjelpe med forsikring, og med registrering av bilen hos trafikkpolitiet, og med dets tekniske vedlikehold, og med salg av utrangert utstyr, til slutt.

Men her oppstår spørsmålet uunngåelig: hvorfor, hvis leasing er så bra, praktisk og billig, bruker bokstavelig talt ikke alle rundt det? Årsaken er enkel: få mennesker vet om fordelene, men samtidig tror mange at det å eie en bil er a priori mer pålitelig.

Begge disse årsakene er imidlertid midlertidige: overgangen fra permanent til sporadisk bileie er uunngåelig, og snart kan et billån bli eksotisk.