Hvor dårlig kreditt påvirker prisene på bilforsikring
Innhold
En dårlig kreditthistorikk gjør det vanskelig å få billån eller billease, og det gjør det også vanskelig å få bilforsikring. Noen bilforsikringsselskaper vil øke din bilforsikringssats hvis du har dårlig kreditt, mens andre er mer milde med de med dårlig kreditt, på samme måte som kredittkortselskaper behandler forbrukere med dårlig kreditt. Kredittpoeng påvirker billån, kredittkort, boliglån og til og med sysselsetting.
| FICO kredittscore | |
|---|---|
| bekostning | Rangering |
| 760 - 850 | Bot |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Gjennomsnittlig FICO-score |
| 660 - 699 | god |
| 687 | Gjennomsnittlig FICO-score |
| 620 - 659 | Ikke bra |
| 580 - 619 | Ikke bra |
| 500 - 579 | Veldig dårlig |
Spor forbrukerkreditt- eller FICO-poengsummene dine gjennom et nettsted som Credit Karma eller WisePiggy. De tilbyr en gratis måte å se poengsummen beregnet av kredittbyrået, samt kredittrapportene den er basert på.
Hvordan forsikringsselskaper bruker kredittpoengene dine
De fleste forsikringsselskaper anser kreditthistorie som en nøkkelfaktor for å sette priser på bil- og boligforsikring. Alle stater unntatt California, Massachusetts og Hawaii tillater forsikringsselskaper å sjekke kreditthistorikk. Forsikringsselskaper bruker logikken om at folk som betaler regningene sine i tide, belaster mindre og er billigere enn de som betaler for sent.
Forsikringsselskapene tar imidlertid ikke hensyn til samme kredittscore som långivere – de bruker en vurdering som er laget spesielt for dem. Kredittscore som brukes av långivere forutsier din evne til å tilbakebetale et lån, mens kredittforsikringsscore forutsier om du vil sende inn et krav.
Dårlig kreditthistorie kan øke prisene på bilforsikring betydelig.
I de 47 statene hvor kredittscore kan påvirke kostnadene for bilforsikring, kan konsekvensene av dårlig kreditt være alvorlige. Insurance.com ga Quadrant Information Services i oppdrag å sammenligne full dekningspriser for sjåfører med gjennomsnittlig eller bedre kreditt, rettferdig kreditt og dårlig kreditt.
| Gjennomsnittlig forskjell i forsikringspriser basert på kredittvurdering | |||
|---|---|---|---|
| Forsikringsselskap | Utmerket kredittforsikringspris | Gjennomsnittlig kredittforsikringssats | Dårlig kredittforsikringssats |
| Statens gård | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Gjennomsnittlig forskjell i rater mellom god og tilfredsstillende kredittverdighet var 17 % i USA. Forskjellen mellom god og dårlig kredittverdighet var 67 %.
Din kredittpoengsum kan til og med påvirke forskuddsbetalingen forsikringsselskapet krever og betalingsalternativene som er tilgjengelige for deg.
Hvordan konkurs påvirker bilforsikringspriser
Å erklære konkurs kan påvirke forsikringen din, men hvor mye avhenger av kredittscore du hadde før konkursen. Hvis du har forsikring og fortsetter å foreta regelmessige betalinger, er det lite sannsynlig at du vil se en renteøkning når forsikringen din fornyes, selv om noen selskaper vil sjekke kreditthistorikken din en gang i året. Som med en lavere kredittscore, kan konkurs føre til høyere priser.
Konkurs vil alltid skade kredittscore og vil forbli i historien din i opptil 10 år. I løpet av disse årene kan bilforsikringsselskaper som bruker kreditt som en del av risikovurderingen øke prisen eller nekte å tilby deg de laveste prisene som er tilgjengelige. Hvis du kjøper en ny polise etter konkurs, kan det hende du opplever at noen selskaper ikke vil gi deg et tilbud.
Faktorer som påvirker bilforsikringsestimatet ditt
Forsikringsselskaper sier at de viktigste faktorene for en god kredittbasert forsikringsscore er en lang kreditthistorie, minimale forsinkede betalinger eller forfalte kontoer og åpne kredittkontoer med god anseelse.
Typiske ulemper inkluderer sene betalinger, gebyrer, høye gjeldsnivåer, et høyt antall lånehenvendelser og en kort kreditthistorikk. Din inntekt, alder, etnisitet, adresse, kjønn og sivilstatus teller ikke mot poengene dine.
Bruken av kreditt for å sette premier er kontroversiell. Noen forbrukerforkjempere sier at det urettferdig straffer lavinntektsfolk eller de som har mistet jobben - de som trenger billig bilforsikring mest. Men forsikringsselskapene sier at kombinert med andre vurderingsfaktorer hjelper det å bruke kredittforsikringsscore dem til å sette nøyaktige og passende priser.
Teknikker for å forbedre verdivurderingen av bilforsikring
For å forbedre din kredittbaserte forsikringspoeng og få lavere premier, sørg for å betale regningene dine i tide og holde alle regningene dine i god stand. Forsinkede betalinger og gebyrer vil skade deg. Sett og spar kreditt. Jo lenger du opprettholder en anstendig kreditthistorie, jo bedre.
Ingen eller liten kreditthistorie vil senke poengsummen din. Ikke åpne unødvendige kredittkontoer. For mange nye kontoer signaliserer problemer. Åpne bare de kredittkontoene du virkelig trenger. Hold kredittkortsaldoen lav. Forsikringspoengsummen tar hensyn til beløpet du skylder i forhold til kredittgrensene dine. Unngå å maksimere kredittkortene dine. Sørg for at kredittrapporten din er nøyaktig. En feil kan skade kontoen din. Du kan be om gratis kopier av kredittrapportene dine fra de tre nasjonale kredittrapporteringsbyråene gjennom AnnualCreditReport.com.
Det er lurt å få økonomisk råd fra en profesjonell hvis du trenger hjelp til å finne ut hvordan du holder økonomien i gang. Du kan finne gratis eller rimelig hjelp gjennom den ideelle organisasjonen National Credit Counseling Foundation.
Bilforsikringsprisene vil sannsynligvis gå ned etter hvert som kredittpoengene dine forbedres. Sammenlign tilbud på bilforsikring på tidspunktet for fornyelse hvis du merker en positiv trend i estimatene dine.
kilder
Hvor mye øker dårlig kreditt prisene dine?
Påvirker konkurs bilforsikringsprisene?
Hva hjelper og skader bilforsikringen din
Hvordan forbedre din bilforsikringsscore
Denne artikkelen har blitt tilpasset med godkjenning av carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
