Hvordan kjøpe en bil etter å ha begjært konkurs

Det er mange grunner til at folk begjærer seg konkurs, men i hvert enkelt tilfelle lider søkerens kredittverdighet sterkt, noe som gjør det vanskelig å finansiere store kjøp. På den annen side er det ikke umulig å finne en utlåner til billån, og i noen tilfeller kan det være enklere enn du kanskje forventer.

Uansett konkurssituasjon, kan det gå en lang vei mot å reparere skaden på kreditten din; og avhengig av innleveringen (det være seg kapittel 7 eller kapittel 13), er det mye informasjon om lovligheten av hver. Å kjenne rettighetene dine i alle tilfeller er nøkkelen til både å unngå mer skade på kreditthistorien din og få det beste tilbudet på bilkjøpet.

Konkurslover varierer fra stat til stat, og det er viktig å vite hvilke lover som gjelder i staten der du søker. Det er imidlertid viktig å forstå hele omfanget av din økonomiske situasjon, slik at du kan kjøpe kjøretøyet som er riktig for deg under de beste omstendighetene din situasjon har å tilby.

Del 1 av 2: Sørg for at du forstår konkurssituasjonen din

Trinn 1. Bestem hvilken type konkurs du begjærte og dine forpliktelser. Ikke ta noen skritt for å kjøpe en bil før du vet hvilken type konkurs du har begjært og forstår dine forpliktelser overfor utlåner, slik at du kan vurdere de beste alternativene dine før du foretar et kjøp.

• funksjoner: Det kan være lurt å rådføre seg med en låneansvarlig eller finansiell planlegger for å hjelpe deg bedre å forstå din økonomiske og kredittsituasjon ved starten av konkursen, samt hjelpe deg med fremtidig planlegging og målsetting.

Trinn 2: Kjenn rettighetene dine i henhold til kapittel 7 eller kapittel 13 i statens konkurslover.. Den viktigste avgjørende faktoren i hvilket kapittel av konkurs du søker om er inntektsnivået ditt.

Din situasjon avhenger også av hva du skylder kreditorer og hvilken type og hvor mye eiendeler du har.

I de fleste kapittel 7-konkurstilfeller vil alle dine ubrukte eiendeler bli likvidert for å betale ned utestående gjeld.

Ikke-unntatte eiendeler inkluderer ikke-essensielle gjenstander du eier som kan være verdt noe, inkludert dyre smykker og klær, musikkinstrumenter, husholdningsapparater, forbruksmidler og andre kjøretøy enn de som kreditorer anser som nødvendige.

Under kapittel 7 eller 13, hvis du har et akseptabelt kjøretøy, vil du mest sannsynlig kunne beholde det. Men ifølge kapittel 7, hvis du eier en luksusbil, kan du bli tvunget til å selge den, kjøpe en billigere bil og bruke resten av pengene til å betale ned gjelden din.

Trinn 3: Arbeid med å forbedre kreditthistorikken din.. Ta skritt for å gjenoppbygge kreditten din ved å få ett eller to sikrede kredittkort. Hold saldoene under kredittgrensen og foret alltid betalinger i tide.

Kreditten din vil bli skadet over lang tid under ethvert konkurskapittel, og det tar noen ganger opptil ti år å komme seg helt tilbake.

Du kan imidlertid gjenvinne evnen til å finansiere visse kjøp etter en viss tid, noen ganger innen noen få måneder under kapittel 7 og vanligvis innen noen få år under kapittel 13.

• funksjonerA: Vurder å sette opp automatiske betalinger for sikre kort, hvis tillatt av kredittkortselskapet ditt, slik at du ikke går glipp av en betalingsfrist ved et uhell.

Del 2 av 2: Kjøpe bil i konkurs

Trinn 1. Finn ut om du virkelig trenger en bil. Konkurssituasjonen din vil kreve at du tar mange vanskelige økonomiske avgjørelser, og å revurdere din tolkning av «jeg trenger» og «jeg vil» kan være en alvorlig og viktig oppgave.

Hvis du bor i et område der offentlig transport er et rimelig alternativ, eller hvis du har folk du kan jobbe med, er det kanskje ikke verdt å ta på seg ny bilgjeld mens du er i konkurs.

Trinn 2: Få konkursstøtte hvis du kan. Hvis du bestemmer deg for at du må kjøpe bil, vent til du har begjært deg konkurs.

Kapittel 7-konkurser løser seg vanligvis innen noen få måneder, hvoretter du sannsynligvis vil kunne få et billån.

I henhold til kapittel 13 kan det ta år før du får konkursoppgjør. Det kan virke skremmende, men du kan få ny gjeld under kapittel 13-konkurs.

Snakk alltid med bobestyreren din om kjøpsplanene dine, fordi bobestyreren må kanskje godkjenne planene dine i retten og skaffe de nødvendige papirene for et lån før du kan gå videre.

Trinn 3: Tenk fullt ut de økonomiske kostnadene forbundet med å kjøpe en bil.. Hvis du kan kjøpe ny gjeld i konkurs, kan rentene være så høye som 20%. Vær helt sikker på at du har råd til bilen du velger å finansiere.

• funksjonerA: Hvis du kan vente noen år med å ta opp ny gjeld, kan dette være det beste alternativet. Etter hvert som kreditthistorikken din forbedres, vil du bli tilbudt bedre tilbakebetalingsbetingelser.

Uansett hvilken situasjon du befinner deg i, ikke lån fra haukiske långivere som ønsker å gi deg penger dagen etter at du får kontoutskriften i posten. Ikke tro på følelsesmessig manipulerende markedsføring som sier: "Vi forstår situasjonen din, og vi er her for å hjelpe deg med å komme deg på beina igjen."

Disse långivere lover deg hva som helst for en rente på 20 %, og noen ganger samarbeider de med "foretrukket" forhandlere som kan selge elendige biler til høye priser.

I stedet konsulter dårlig kreditt långivere som tilbys gjennom anerkjente forhandlere i ditt område. Hold alltid et øye med kvaliteten på enhver bil du kjøper, og vær forberedt på å betale høye renter.

Trinn 4: Se etter lave priser. Undersøk så mye du kan på de beste brukte bilene til de laveste prisene. Noen ganger er ikke de beste bilene de peneste, så ikke bekymre deg for estetikk.

Vurder de mest pålitelige bilene som har gode anmeldelser og har en anstendig prislapp. Du kan prøve å undersøke brukte biler på pålitelige nettsteder som Edmunds.com og Consumer Reports.

• Advarsel: Hvis du får et lån, vær forberedt på å gjøre en stor forskuddsbetaling og ha svært høye renter som nærmer seg 20%. Mens du leter etter den rette bilen, kan du bruke denne tiden til å begynne å spare for en forskuddsbetaling.

Trinn 5: Hvis mulig, kjøp en bil med kontanter. Hvis du på en eller annen måte kan beskytte noen av pengene dine mot inndragning etter at du har begjært konkurs, bør du vurdere å kjøpe en bil med kontanter.

Bankkontoene dine vil mest sannsynlig bli fullstendig avviklet, men lovene varierer fra stat til stat, og det samme gjør betingelsene for konkursen din. Reglene for aktivaavvikling i kapittel 7 er strengere enn i kapittel 13.

Uansett må du finne en rimelig bruktbil i god stand med relativt lav kjørelengde. Husk at hvis du eier et kjøretøy som anses som "luksus", kan retten tvinge deg til å selge det for å betale ned gjelden din.

• funksjonerA: Hvis du ikke har begjært konkurs ennå, bør du vurdere å kjøpe en bil med kontanter før du begjærer deg konkurs. Men selv i dette tilfellet bør du kjøpe en bil til en fornuftig pris.

Trinn 6: Sørg for at kredittrapporten ikke har noen uttak. Fjern eventuelle uttak du har registrert før du konsulterer med utlåner, hvis du har noen. I mange tilfeller bryr kreditorer seg mye mer om å ta tilbake eiendom enn om konkurs.

Tilbaketakelsen forteller dem at personen enten ikke kunne eller valgte å ikke betale. Omvendt var det mer sannsynlig at folk som begjærte seg konkurs hadde betalt ut i tide, men fikk et ødeleggende økonomisk slag som tvang dem inn i samme situasjon.

Det er relativt enkelt å skaffe frafall fra kredittrapporten din på grunn av mengden papirarbeid og bevis som kreves for at den skal forbli på rapporten. Hvis den ikke kan verifiseres fullt ut, må den fjernes ved lov.

Hvis du formelt bestrider en tilbakeføringspost, har du en god sjanse for å få den fjernet fra kredittrapporten din fordi selskapet som bestilte tilbaketaket kanskje ikke svarer på utlånerens forespørsel om bekreftelse, eller de har kanskje ikke alle dokumentene. Uansett vinner du.

Trinn 7: Hold kjørehistorikken din ren. De fleste långivere vil gjøre en fullstendig bakgrunnssjekk på den dokumenterte historien din fordi du er mer en risiko enn andre låntakere.

For å gjøre dette vil de trekke ut kjørejournalene dine for å hjelpe dem med å bestemme om de skal låne ut til deg. Hvis de er usikre, kan kjøreopplevelsen din hjelpe dem med å ta en avgjørelse. Har du god kjøreerfaring er sjansen stor for at lånet ditt blir godkjent fordi kjøretøyet er sikkerheten for lånet.

Hvis du har poeng på posten, finn ut om du er kvalifisert til å gå på en kjøreskole for å få dem fjernet.

Trinn 8: Start søket etter den beste utlåneren din situasjon har å tilby. Søk på nettet, i lokale annonser, og spør venner og familie.

Du vil ha mange alternativer for forhandlere (nøkkelordet her er "forhandlere" og ikke annonsen for "dårlig kredittlånere" du fikk i posten dagen etter at du ble utskrevet) som spesialiserer seg på dårlig kreditt og konkursfinansiering.

Vær veldig tydelig og ærlig om betingelsene for konkursen din, da det i noen tilfeller er mer sannsynlig at de blir godkjent.

• funksjonerA: Det vil være en god ide å starte med utlånsinstitusjoner som du har vært i kontakt med tidligere og hvor du har hatt en god merittliste. Noen ganger kan det å ha en kausjonist (familiemedlem eller venn) gjøre prosessen enklere, men det gjør dem også juridisk ansvarlige for gjelden din i tilfelle du ikke kan betale.

Trinn 9: Se etter rabatter fra bilprodusenter. De beste rabattene er ikke mye annonsert; men hvis du ringer forhandleren og spør hva de beste rabattene er tilgjengelige, bør de gjerne hjelpe.

Det kan være lurt å bruke en rabatt på toppen av pengene du har satt av til en forskuddsbetaling, fordi en høyere forskuddsbetaling gjør to ting: den gjør deg mindre risikabel for utlåner, og den kan senke de månedlige betalingene dine.

• funksjoner: Den beste tiden å se etter rabatter på er slutten av modellåret (september-november), når produsenter og forhandlere er ute etter å kvitte seg med gamle modeller for å gi plass til nye.

Uansett hva konkurssituasjonen din er, er den kanskje ikke så ubrukelig som du kanskje tror. Prøv alltid å være så positiv som mulig. Det er måter du kan dra nytte av for å kjøpe en bil, få lånet tilbake på sporet og forbedre din økonomiske situasjon i det lange løp. Flid og tålmodighet er nøkkelen, og det samme er å få så mye informasjon som mulig om din personlige konkurssituasjon slik at du kan ta de nødvendige og positive skritt fremover.