Hvordan beregne den reduserte verdien på bilen din
Innhold
Hovedårsaken til at en person trenger å beregne den reduserte verdien av en bil, er å sende inn et forsikringskrav etter en ulykke. Naturligvis, hvis bilen ikke lenger kan kjøres eller har betydelige kosmetiske skader, er den ikke verdt så mye.
Uansett hvem som har skylden, om forsikringsselskapet ditt eller noen andre er forpliktet til å dekke kostnadene for bilen din, er det i forsikringsselskapets interesse å beregne lavest mulig verdi for bilen din.
De fleste forsikringsselskaper bruker en beregning kjent som "17c" for å bestemme kontantverdien av bilen din etter en krasj. Denne formelen ble først brukt i en Georgia-kravsak som involverte en sovkhoz og har navnet fra der den dukket opp i rettsprotokollene for den saken – paragraf 17, seksjon c.
Formel 17c ble godkjent for bruk i akkurat dette tilfellet, og det tok ikke lang tid før forsikringsselskapene fant opp tendensen til å få relativt lave verdier ved å bruke denne beregningen. Som et resultat har formelen blitt bredt tatt i bruk som en forsikringsstandard, til tross for at den kun har blitt brukt på én skadesak i Georgia.
Etter en krasj vil du imidlertid dra mer ut av det høyere reduserte kostnadstallet. Derfor er det viktig å vite hvordan forsikringsselskapet som betaler erstatningskravet ditt vil få den nåværende verdien av bilen din og dens faktiske verdi hvis du selger den i den nåværende tilstanden. Hvis du, etter å ha beregnet den reduserte verdien på bilen din på begge måter, finner et stort avvik mellom tallene, kan du forhandle deg frem til en bedre avtale.
Metode 1 av 2 Bruk ligning 17c for å finne ut hvordan forsikringsselskapene beregner den reduserte kostnaden.
Trinn 1: Bestem salgsprisen på bilen din. Salgs- eller markedsverdien av kjøretøyet ditt er beløpet som NADA eller Kelley Blue Book bestemmer om kjøretøyet er verdt det.
Selv om dette er et tall som de fleste vil anse som passende, tar det ikke hensyn til hvordan kostnadene varierer fra stat til stat, så vel som andre faktorer. Antallet som oppnås på denne måten er heller ikke i forsikringsselskapets interesse.
For å gjøre dette, besøk NADA-nettstedet eller Kelley Blue Book-nettstedet og bruk kalkulatorveiviseren. Du må kjenne til kjøretøyets merke og modell, kjørelengde og en relativt god ide om skadeomfanget på kjøretøyet ditt.
Trinn 2: Bruk en grense på 10 % for denne verdien.. Selv i State Farm Claims-saken i Georgia, som introduserte 17c-formelen, er det ingen forklaring på hvorfor 10 % av startkostnaden bestemt av NADA eller Kelley Blue Book fjernes automatisk, men dette er grensen som forsikringsselskapene fortsetter å bruke.
Så multipliser verdien du fikk med NADA- eller Kelley Blue Book-kalkulatoren med 10. Dette setter det maksimale beløpet forsikringsselskapet kan betale ut på et krav for bilen din.
Trinn 3: Bruk skademultiplikatoren. Denne multiplikatoren justerer beløpet du mottok i det siste trinnet i henhold til bilens strukturelle skader. I dette tilfellet er det interessant nok ikke tatt hensyn til mekanisk skade.
Dette skyldes behovet for å erstatte eller reparere bildeler; forsikringsselskapet dekker kun det som ikke kan fikses med ny del.
Hvis du synes dette er forvirrende, er det det, og det kompenserer deg ikke for den tapte salgsverdien. Ta tallet du fikk i det andre trinnet og gang det med følgende tall som best beskriver skaden på bilen din:
- 1: alvorlig strukturell skade
- 0.75: alvorlig struktur- og panelskade
- 0.50: moderate struktur- og panelskader
- 0.25: mindre struktur- og panelskader
- 0.00: ingen strukturelle skader eller erstattet
Trinn 4: Trekk fra flere kostnader for kjøretøyets kjørelengde. Selv om det er fornuftig at en bil med flere miles er verdt mindre enn den samme bilen med færre miles, teller 17c-formelen allerede kjørelengde ved frøet som bestemt av NADA eller Kelly Blue Book. Dessverre trekker forsikringsselskapene fra kostnaden for dette to ganger, og den kostnaden er $0 hvis bilen din har over 100,000 XNUMX miles på kilometertelleren.
Multipliser tallet du fikk i det tredje trinnet med det tilsvarende tallet fra listen nedenfor for å få den endelige reduserte verdien av bilen din ved å bruke formel 17c:
- 1.0: 0–19,999 XNUMX miles
- 0.80: 20,000–39,999 XNUMX miles
- 0.60: 40,000–59,999 XNUMX miles
- 0.40: 60,000–79,999 XNUMX miles
- 0.20: 80,000–99.999 XNUMX miles
- 0.00: 100,000 XNUMX+
Metode 2 av 2: Beregn den faktiske reduserte kostnaden
Trinn 1: Beregn verdien på bilen din før den ble skadet. Igjen, bruk kalkulatoren på NADA-nettstedet eller Kelley Blue Book for å anslå verdien av bilen din før den ble skadet.
Trinn 2: Beregn verdien på bilen din etter at den har blitt skadet. Noen advokatfirmaer multipliserer Blue Book-verdien med 33 og trekk fra beløpet for å finne den estimerte verdien etter ulykken.
Sammenlign denne verdien med lignende biler med ulykkeshistorie for å finne den sanne verdien av bilen din. La oss si at i dette tilfellet koster lignende biler på markedet mellom $8,000 og $10,000. Det kan være lurt å øke den estimerte verdien etter ulykken til $9,000.
Trinn 3: Trekk verdien av bilen din etter ulykken fra verdien av bilen din før ulykken.. Dette vil gi deg et godt estimat på den faktiske reduserte verdien av kjøretøyet ditt.
Hvis de reduserte verdiene bestemt av begge metodene er svært forskjellige, kan du kontakte forsikringsselskapet som er ansvarlig for å kompensere deg for verditapet på bilen din som følge av ulykken. Vær imidlertid oppmerksom på at dette sannsynligvis vil bremse forsikringskravet ditt, og du kan til og med trenge å ansette en advokat for å lykkes. Til syvende og sist må du bestemme deg for om den ekstra tiden og bryet er verdt det og ta en avgjørelse deretter.
