0% bilfinansieringstilbud: sannheten om 0-1% ny bilfinansiering
Denne regelen virker så åpenbar at den sannsynligvis til og med står i Donald Trumps bestselgende bok The Art of the Deal hvis du liker bøker med de korte ordene: «Alt som høres for godt ut til å være sant, er nesten helt sikkert».
Så hvis du ser en annonse som lover «0% APR», «0% bilfinansiering» eller til og med den litt mindre generøse «1% bilfinansieringsavtalen», ta umiddelbart tak i lesebrillene og gjør deg klar til å begynne å lete etter bøter. trykk fordi det er mer til de fleste nye bilfinansieringsavtaler enn det du ser.
Det enkle og bør være åpenbare faktum er at nye biler med nullfinansiering faktisk kan være dyrere enn å kjøpe samme bil med standardrente. Dette kan virke kontraintuitivt for deg, og i så fall må du virkelig lese videre.
Når du ser et tilbud som "0% finansiering" høres det ut som en helvetes avtale, men det er slik bilfinansieringsavtaler skal høres ut. I bunn og grunn handler det om å komme inn i utstillingsrommet.
Det du må ta hensyn til er bunnlinjen, og regnestykket her er ganske enkelt. Hvis du kan kjøpe en bil med en normal økonomisk avtale, for eksempel 8.0 %, for $19,990, vil det fortsatt være billigere enn å kjøpe en bil til 0 prosent hvis den samme bilen er $24,990 på din "spesielle" 0-prosent-avtale. .
For det er det bilselskaper noen ganger gjør, mest som en måte å refundere kostnaden for tilbudet til deg med "0% finansiering" for eksempel. De gir deg en lav pris, men øker prisen på bilen eller legger til tilleggsgebyrer, fraktkostnader og avgifter. Igjen handler det om å lese det som står med liten skrift.
Ved å bruke det teoretiske eksemplet ovenfor, brukte vi et nettsted for å beregne at den totale tilbakebetalingen på 8 prosent ville være lavere enn 0 prosent, en avtale for god til å være sann.
Med 8 prosent vil en bil verdt $19,990 over tre år kreve en tilbakebetaling på $624 per måned, noe som betyr at du ender opp med å betale $22,449 for bilen etter tre år.
Men prisen på $24,990 betalt over tre år med null rente er fortsatt $0 per måned, eller $694 totalt.
"Mange bilselskaper bruker lavfinansieringstilbud for å få kunder inn i forhandlere, men i de fleste tilfeller innebærer avtaler hele prisen på bilen og at forhandleren betaler full frakt," forklarer en erfaren forhandlerfinansieringsekspert.
"Dette er den eneste måten bilselskaper har råd til lave renter på. Til slutt får de pengene sine. Du får ikke noe gratis."
Hva bør du gjøre når du kjøper den beste økonomiske avtalen?
Finanseksperter gir råd om hva du egentlig trenger å gjøre er å sammenligne og matche tilbudte tilbud, og ikke falle for enkle salg som "0% finansiering".
Krev å få vite total tilbakebetaling av disse 0 prosentene og hva den totale kjøpesummen vil være, inkludert alle gebyrer. Og sammenlign så prisen med prisen du kan få fra et tredjeparts finansselskap – banken din eller en annen långiver – og hvor billig du kan få den samme bilen hvis du skaffer dine egne midler (eller, hvis det er mulig, betaler i kontanter), noe som vanligvis senker prisen betraktelig).
Sørg alltid for å spørre om kuleutbetalingen på slutten av enhver finansiell transaksjon fordi det kan være skjulte fallgruver i dette.
Den smarteste tingen å gjøre er selvfølgelig å forhandle, for hvis du kan få forhandleren din til å knytte deres nullfinansieringsavtale til en billig utgangspris, så vinner du virkelig på begge sider av hovedboken.
Selvfølgelig trenger du en forhandler som er veldig ivrig etter å endre akkurat denne modellen, men husk at det aldri skader å spørre. Og du bør alltid være klar til å gå bort og stille det samme spørsmålet til en annen forhandler.
Og hold alltid et øye med økonomien din. Handler så lave som 2.9% er ganske vanlig i disse dager, og historisk sett er dette en veldig god kurs. Og hvis du er villig til å ta risikoen og få en god avtale med null finansiering, er det mange bilselskaper der ute som vil prøve å glede deg.
I 2021 blir det mindre og mindre vanlig å se forhandlere som utbasunerer at de har en «0 prosent bilfinansiering»-avtale, kanskje fordi forbrukerne har begynt å ta på seg listen.
Det er mye mer vanlig å finne en "finansiell kalkulator" med glidende skalaer på et bilmerkes nettside - denne lar deg stille inn hvilken rente du vil betale, for hvilken periode du ønsker å betale tilbake lånet, og hvor mye (hvis noen) du betaler et engangsbeløp på slutten av terminen.
Dette kan få deg til å føle at de er i førersetet, så å si, med friheten til å sette vilkårene for lånet slik at de passer deres egne personlige behov, men de samme forbeholdene gjelder: jo lavere rente, jo høyere vil lønne seg over tid; og det kan oppstå ekstra kostnader underveis (vanligvis blant forholdene kan man se at bilprodusenten har "rett til å endre, forlenge eller trekke tilbake tilbudet når som helst" og det gode gamle "skatter og avgifter gjelder", så fortsett med forsiktighet).
Du kan bruke nettsidene til å finne de beste tilbudene, eller bare finne ditt favorittmerke og prisen du trenger.
Hvordan håndtere
- Spør hva de totale tilbakebetalingene vil være i løpet av lånets løpetid, uavhengig av hvilken rente de tilbyr.
- Sammenlign alltid tilbudet hos forhandleren med tilbudene utenfor fordi noen ganger vil forhandleren ha en bedre avtale og noen ganger vil det være banker og andre långivere som er billigere.
- Spør om den lave renten er knyttet til prisen på bilen eller om prisen på bilen også er omsettelig.
- Sjekk løpetiden på lånet. Mange lavrentetilbud er kun tilgjengelig i tre år, og månedlige betalinger kan være høyere enn den vanlige langsiktige lånerenten.
