Abstraksjon som styrer verden

Penger har blitt og er definert på mange forskjellige måter - noen ganger mer symbolsk, som kilden til ondskap i verden, noen ganger pragmatisk, som et middel til å nå et mål. For tiden anses det hovedsakelig som en slags teknikk eller teknologi som gjør livet lettere for en person. Han har faktisk alltid vært sånn.

Mer presist, siden det ble noe betinget, symbolsk og abstrakt. Mens folk byttet forskjellige varer,. Metallmynter var allerede et skritt mot konvensjonalitet, selv om et stykke edelt metall også er en vare. Penger ble imidlertid en abstraksjon og et verktøy i ordets fulle forstand da de begynte å bruke skjell stående for seg selv, og til slutt - sedler (1).

Selv om papirpenger var kjent i Kina og Mongolia så tidlig som i middelalderen, begynte den virkelige karrieren til seddelen rundt XNUMXth århundre, da den begynte å bli brukt i Europa. På den tiden begynte innskuddskvitteringer utstedt av forskjellige institusjoner (inkludert banker) å bli mye brukt i kommersielle transaksjoner, noe som bekreftet innskuddet av tilsvarende beløp i bullion. Eieren av et slikt verdipapir kan når som helst bytte det med utstederen mot en pengeekvivalent.

For handel ble sedler en banebrytende teknikk, men samtidig vokste antallet. truslersom allerede var kjent i malmens tid. Jo flere utstedere, jo flere muligheter for forfalskninger.

Allerede på begynnelsen av XNUMX-tallet la Nicolaus Kopernikus merke til at dersom penger av ulik kvalitet var i omløp, ble penger bedre samlet inn av brukerne, noe som førte til at de ble tvunget ut av markedet av dårligere penger. Med ankomsten av sedler blomstret praksisen med å forfalske penger. Det er ikke overraskende at individuelle land over tid prøvde å tydelig regulere dette markedssegmentet og redusere antallet utstedere betydelig. Foreløpig kan sedler vanligvis bare utstedes av den nasjonale sentralbanken.

Konsekvenser av å kjøpe store fly

På 60-tallet, da flyselskapene la inn sine første bestillinger på 747 og DC-10 widebody-flyene, oppsto det et problem. De gigantiske bilene og det store antallet seter som ble solgt i dem gjorde at folkemengdene som kom til kundeservicepunktene vokste samtidig. Derfor, for å forhindre kaos, begynte flyselskapene å se etter en måte å fremskynde salget av billetter og behandlingen av passasjerdata. På den tiden hadde banker, butikker og dusinvis av nye tjenesteformer problemer av lignende karakter som krevde uavbrutt tilgang på penger, uten tidsbegrensninger, som åpningstider for finansinstitusjoner.

2. Magnetstripekort

Han løste bankenes problemer Minibank. Når det gjelder flyselskaper, er det utviklet en lignende enhet som kan spore bestillinger og utstede boardingkort. Det var nødvendig å utvikle en maskin for å samle inn penger og utstede dokumenter. Men for at kundene skulle stole på slikt utstyr, måtte ingeniører komme opp med en metode som ville tillate brukere å bli lett identifisert, samtidig som de overbeviste alle involverte om at det var raskt, enkelt og sikkert.

Svaret var et magnetkort. Utviklet av IBM, ble den introdusert på 70-tallet, spredt over hele verden på 80-tallet, og ble til slutt allestedsnærværende på 90-tallet.

Imidlertid måtte programmererne først finne ut hvordan de skulle plassere dataene på hvert kort. Til slutt ble en ganske enkel løsning valgt - flersporsopptak, en relativt ny teknologi som gjør at to separate sett med data kan kodes på en enkelt magnetstripe. Hver bransje kan uavhengig sette standardene for sin egen vei. Det var til og med plass til et tredje spor, som gjorde at spare- og lånebransjen kunne registrere transaksjonsinformasjon på selve kortet.

Hver av de tre sporene var 0,28 cm brede med en liten rekorddeler. Den første banen som ble tildelt luftfartsindustrien inkluderte blant annet et kontonummer (19 siffer), et navn (26 alfanumeriske tegn) og diverse data (opptil 12 siffer). Det andre sporet, tildelt banker, inneholdt hovedkontonummeret (opptil 19 sifre) og forskjellige data (opptil 12 sifre). Det samme formatet brukes fortsatt i dag.

I januar 1970 utstedte American Express 250 XNUMX dollar til Chicago-kunder. magnetstripekort og installerte selvbetjente billettskranker ved American Airlines billettskranke på Chicago O'Hare flyplass. Kortholdere kunne kjøpe billetter og boardingkort i en kiosk eller hos en agent. De nærmet seg bodene.

Magnetstripen betalingskort har blitt en av de mest vellykkede teknologiene i det siste halve århundre (2). Den kom ut på midten av 80-tallet. smartkortteknologi. Smartkort ser like ut, og de fleste inneholder fortsatt en magnetstripe for bruk på steder der smartkortlesere ikke er tilgjengelige, men har en mikroprosessor innebygd i plastdelen av kortet.

Denne brikken holder oversikt over kortaktivitet, noe som betyr at ca. 85 % av transaksjonene kan autoriseres basert på informasjonen som er lagret i brikken alene, uten å gå gjennom nettverket.

Takket være «arrangørene» av hele prosjektet – betalingssystemer som Visa – gir kortbetalinger kunden pengene-tilbake-garanti ved mislighold fra entreprenørens side. Denne garantien stilles av banken, oppgjørsselskapet og betalingsinstitusjonen uten medvirkning fra klienten. Siden 70-tallet har plastkort blitt det viktigste alternativet til kontanter.

Kontantfri verden?

Til tross for deres suksesser, har kort ennå ikke vært i stand til å erstatte fysiske penger. Selvfølgelig hører vi overalt at slutten på kontanter er uunngåelig. Land som Danmark stenger myntverket. På den annen side er det mange bekymringer om at 100 % elektroniske penger er 100 % overvåking. Er de nye monetære metodene, dvs. kryptowalutyovervinne denne frykten?

Monetære institusjoner over hele verden – fra Den europeiske sentralbanken til afrikanske land – er stadig mer skeptiske til kontanter. Skattemyndighetene insisterer på å forlate det, fordi det er mye vanskeligere å unndra skatt i en kontrollert elektronisk sirkulasjon. De er også støttet av politiet og andre rettshåndhevende instanser.som, som vi vet fra krimfilmer, kofferter med sedler av store valører er mest glad i ... Dessuten blir eierne av butikker som risikerer ran i mange land mindre villige til å beholde kontanter.

De skandinaviske landene, noen ganger referert til som post-cash, virker best forberedt på å si farvel til materielle penger. I Danmark var dette fortsatt på begynnelsen av 90-tallet, mens det de siste årene bare dreide seg om en femtedel. Det lokale markedet er dominert av kort og mobile betalingsapplikasjoner. Den danske sentralbanken testet til og med nylig bruken av virtuelle valutaer.

I følge kunngjøringene vil kontanter forsvinne i Sverige innen 2030. I denne forbindelse konkurrerer den med Norge, hvor kun rundt 5 % av transaksjonene gjøres kontant. Det er ikke lett å finne en butikk eller restaurant der (3) som vil ta imot store beløp i tradisjonell form.

3. Kontantløs bar i Sverige

dette tilrettelegges av den spesielle kulturen som hersker der, basert på befolkningens store tillit til statlige institusjoner, finansinstitusjoner og banker. Det var imidlertid også en skyggeøkonomi i de skandinaviske landene. Men nå som fire femtedeler av alle transaksjoner gjøres med elektroniske penger, har de nesten forsvunnet. Selv om en butikk eller bank tillater kontanter, når vi handler i store beløp, må vi forklare hvor vi har det fra. Bankansatte er til og med pålagt å melde større transaksjoner av denne typen til politiet. Å kvitte seg med papir og metall gir også besparelser. Da svenske banker byttet ut safer med datamaskiner og ble kvitt behovet for å frakte tonnevis med sedler i pansrede lastebiler, reduserte de sine egne kostnader betydelig.

Selv i Sverige er det imidlertid en slags motstand mot kontanthamstring. Dens viktigste styrke er de eldre, som synes det er vanskelig å bytte til betalingskort, for ikke å snakke om mobilbetaling.

Utover det noen påpeker at total avhengighet av det elektroniske systemet kan føre til store problemer hvis systemet svikter. Det har allerede vært slike tilfeller – for eksempel på en av de svenske musikkfestivalene førte svikt i betalingsterminaler til gjenopplivingen av byttehandelen.

Ikke bare Skandinavia går mot kontantløs handel. Belgia har forbud mot bruk av papirpenger i eiendomstransaksjoner. Det ble også innført en grense på 3 euro i kontantbetalinger i landet. Franske myndigheter rapporterer at 92 % av innbyggerne allerede har forlatt papirpenger i hverdagen. 89 % av britene bruker kun e-bank på daglig basis. På sin side spår Bank of Korea at innen 2020 vil landet forlate tradisjonelle penger.

Som det viser seg, foregår overgangen til en kontantløs økonomi også utenfor det velstående Vesten og Asia. Å si farvel til Afrika kan komme til å bli kontanter raskere enn noen tror. For eksempel har Kenya allerede flere millioner registrerte brukere av MPesa-mobilbankappen.

Et interessant faktum er at et av de fattigste landene i Afrika, ikke internasjonalt anerkjent Somaliland, skilt i 1991 fra Somalia, fast i militært kaos, ligger foran mange utviklede land innen elektroniske transaksjoner. Dette skyldes sannsynligvis den høye kriminalitetsraten som hersker der, som gjør det farlig å ha fysiske penger med seg.

Elektroniske penger? Ja, men helst anonym

Hvis du kun kan kjøpe med elektroniske betalinger, vil alle transaksjoner sette sine spor. De utgjør på sin side en spesiell historie i livet vårt. Mange mennesker liker ikke utsiktene til å bli overvåket overalt av regjeringen og finansinstitusjoner. Det skeptikerne frykter mest er muligheten for å frata oss formuen fullstendig med bare ett klikk. Vi er redde for å gi bankene nesten full makt over oss.

I tillegg tilbyr e-valuta myndighetene et ideelt verktøy for å effektivt håndtere de gjenstridige. Eksemplet med PayPal, Visa og Mastercard, som på en gang blokkerte Wikileaks-betalinger, er svært veiledende. Og dette er ikke den eneste historien i sitt slag. Derfor, i noen kretser, også dessverre kriminelle, øker kryptovalutaer basert på kjeder av krypterte blokker () popularitet.

Kryptovalutaer kan sammenlignes med virtuelle «valutaer» som har dukket opp på Internett og i spill siden 90-tallet. I motsetning til andre former for digitale penger, er den mest populære kryptovalutaen, . Dens entusiaster, så vel som tilhengere av andre lignende elektroniske mynter, ser dem som en mulighet til å forene bekvemmeligheten av elektronisk sirkulasjon med behovet for å beskytte personvernet, fordi det fortsatt er krypterte penger. I tillegg er det en "sosial" valuta, i det minste teoretisk kontrollert ikke av myndigheter og banker, men av en spesiell avtale mellom alle brukere, som det kan være millioner av i verden.

Eksperter sier imidlertid at anonymiteten til kryptovaluta er en illusjon. Én transaksjon er nok til å tildele en offentlig krypteringsnøkkel til en bestemt person. Interessenten har også tilgang til hele historien til denne nøkkelen, så transaksjonshistorikken vises også. De er svaret på denne utfordringen. blandingsmynt. Men når vi bruker en mikser, må vi stole fullt og helt på en enkelt operatør, både når det gjelder å betale ut blandede bitcoins og ikke avsløre forholdet mellom innkommende og utgående adresser.

Vil kryptovalutaer vise seg å være et godt kompromiss mellom den "historiske nødvendigheten" som elektroniske penger ser ut til å være og forpliktelsen til personvern når det gjelder inntjening og forbruk? Kan være. Australia, som ønsker å kvitte seg med kontanter innen et tiår, tilbyr innbyggerne noe som den nasjonale bitcoin i retur.

Bitcoin kan ikke erstatte penger

Finansverdenen tviler imidlertid på at kryptovalutaer virkelig vil erstatte tradisjonelle penger. I dag er Bitcoin, som enhver alternativ valuta, drevet av synkende tillit til penger utstedt av regjeringer. Det har imidlertid store ulemper som avhengighet av internettilgang og strøm. Det er også frykt for at kryptografien bak Bitcoin ikke vil overleve en kollisjon med kvantedatamaskiner. Selv om slike enheter faktisk ikke eksisterer ennå, og det ikke er kjent om de noen gang vil bli opprettet, fraråder selve visjonen om umiddelbar kontorydding bruken av virtuell valuta.

I sin årsrapport for juli i år dedikerte Bank for International Settlements (BIS) et spesielt kapittel til kryptovalutaer for første gang. I følge BIS er målet deres å erstatte funksjonene til offentlige finansinstitusjoner som sentralbanker og kommersielle banker, distribuert hovedbok-teknologi () i tillegg til . Men ifølge forfatterne av studien kan ikke kryptovalutaer bli en erstatning for eksisterende løsninger innen pengeutslipp.

Hovedproblemet med kryptovalutaer forblir hos dem høy grad av desentraliseringog å skape den nødvendige tilliten fører til et enormt sløsing med datakraft, er ineffektivt og ustabilt. Å opprettholde tillit krever at hver bruker laster ned og verifiserer historikken til alle transaksjoner som noen gang er utført, inkludert beløpet som er betalt, betaleren, betalingsmottakeren og andre data, som krever enorm datakraft, blir ineffektiv og bruker en enorm mengde energi. Samtidig kan tilliten til kryptovalutaer forsvinne når som helst på grunn av mangelen på en sentral utsteder som garanterer deres stabilitet. Kryptovaluta kan plutselig svekke seg eller slutte å fungere helt (4).

4. Symbolsk representert bitcoin ball

Sentralbanker stabiliserer verdien av nasjonale valutaer ved å tilpasse tilbudet av betalingsmidler til etterspørselen etter transaksjoner. I mellomtiden betyr selve måten kryptovalutaer skapes på at de ikke kan reagere fleksibelt på endringer i etterspørselen, fordi dette gjøres i henhold til en protokoll som bestemmer antallet på forhånd. Det betyr at eventuelle svingninger i etterspørselen fører til endringer i verdsettelsen av kryptovalutaer.

Til tross for periodisk betydelig verdivekst, har ikke Bitcoin vist seg å være et veldig praktisk betalingsmiddel. Du kan investere i det eller spekulere i det på spesialbørser, men det er vanskeligere å kjøpe melk og boller med det. Den desentraliserte teknologien som ligger til grunn for kryptovalutaer vil derfor ikke erstatte tradisjonelle penger, selv om den kan brukes på andre områder. BIS-spesialister nevner her for eksempel forenkling av administrative prosesser ved gjennomføring av finansielle transaksjoner eller grenseoverskridende betalingstjenester for små beløp.

Internett av ting og penger

De angriper for tiden kontantposisjonen mobilbetalinger. Rundt om i verden de siste årene har det vært en trend å oppmuntre folk til å bruke mobiltelefonen mens de handler. I mobile betalingssystemer blir telefonen ganske enkelt et kredittkort, som lagrer de samme detaljene som kortet og kommuniserer med selgerens lille kredittkortterminal ved hjelp av en radioteknologi som kalles (5).

5. Betaling i nærfeltskommunikasjonsmetoden

Det trenger ikke være en smarttelefon. I internetts tidsalder vil til og med kjøleskapet vårt, som kommuniserer med smarttelefonen vår, bestille olje på våre vegne når sensorene viser at det går tom for lager. Vi godkjenner bare avtalen. På sin side vil bilen betale for drivstoffet selv ved å etablere en fjernforbindelse med betalingsterminalen på våre vegne. Det er også mulig at betalingskortet blir "sydd" i den såkalte. smarte briller som skal overta noen av funksjonene til en smarttelefon (de første såkalte er allerede kommet i salg).

Det er også en helt ny tilnærming til nettbetalinger – bruk smarte høyttaleresom Google Home eller Amazon Echo, også kjent som hjemmeassistenter. Finansinstitusjoner undersøker muligheten for å bruke dette konseptet til forsikring og bankvirksomhet. Dessverre kan personvernhensyn, som tilfeldig opptak av familiediskusjoner ved bruk av smarthusutstyr og Facebooks nylige skandale over innsamling av brukerdata, bremse utviklingen og spredningen av denne teknologien.

Innovatører av finansiell teknologi

Det var nytt på 90-tallet. PayPal, en tjeneste som lar deg foreta praktiske betalinger online. Det var nok av alternativer for ham med en gang. I flere år har nye ideer vært fokusert på mobile løsninger ved bruk av smarttelefoner. En av de første oppstartene av denne nye bølgen var den amerikanske dwolla (6), som introduserte et online betalingssystem designet for å omgå kredittkortoperatører.

6. Dwalla administrasjon og hovedkvarter

Penger satt inn fra en bankkonto til en Dwolla-konto kan umiddelbart sendes til alle andre brukere av dette systemet ved å skrive inn telefonnummeret, e-postadressen eller Twitter-navnet i telefonapplikasjonen. Fra brukerens synspunkt er den største attraksjonen ved tjenesten den svært lave kostnaden for overføringen, sammenlignet med banker og for eksempel PayPal. Shopify, et selskap som selger programvare for netthandel, tilbyr Dwolla som betalingsmetode.

De nyeste, og allerede mye lysere enn resten, spiller hovedrollen i denne raskt voksende industrien - Revolut - noe sånt som en pakke med bankkontoer i utenlandsk valuta kombinert med et virtuelt eller fysisk betalingskort. Dette er ikke en bank, men en tjeneste av en klasse kjent under navnet (forkortelse). Det dekkes ikke av innskuddsgarantiordningen, så det vil være uklokt å overføre sparepengene dine hit. Etter å ha satt inn et visst beløp i Revolta får vi imidlertid mange muligheter som tradisjonelle finansielle instrumenter ikke gir.

Revolut er basert på en mobilapp. Enkeltpersoner kan bruke to versjoner av tjenesten – gratis og utvidet med ekstra premiumfunksjoner. Programmet kan lastes ned fra Google Play eller App Store – applikasjonen er kun forberedt for de to største plattformene. Registreringsprosessen skal ikke forårsake vanskeligheter selv for nybegynnere av smarttelefonbrukere. Du må opprette et firesifret passord som kreves for å kjøre programmet.

Vi kan i tillegg bruke biometrisk verifisering ved hjelp av fingeravtrykkskanneren på telefonen. Etter å ha åpnet en konto har vi allerede en elektronisk lommebok delt inn i valutaer. Totalt støttes for tiden 25 valutaer, inkludert den polske zlotyen. En av hovedfordelene med Revolut er fraværet av provisjoner for valutatransaksjoner og bruken av interbankmarkedskurser (ingen ekstra margin). Brukere av gratisversjonen av pakken er begrenset - uten provisjon kan du bytte tilsvarende PLN 20 0,5 per måned. zloty. Over denne grensen vises en provisjon på XNUMX %.

En enkel registreringsprosedyre krever ikke identitetsbekreftelse. Teoretisk sett kan brukeren deretter legge inn fiktive data og lansere en elektronisk lommebok - men på dette stadiet vil han motta et svært begrenset produkt. I samsvar med EU-reglene om elektroniske transaksjoner og forebygging av hvitvasking kan et maksimalt beløp på PLN 1 krediteres kontoen uten full verifisering. złoty i løpet av året.

Du kan sette inn penger på kontoen din ved bankoverføring, fra et betalingskort, via Google Pay – ved å bruke kortdetaljene som er lagret i Googles mobillommebok. Brukere av gratisversjonen av Revolut kan også bestille et forhåndsbetalt Mastercard eller et virtuelt kort (7), umiddelbart synlig i applikasjonen og designet for nettkjøp. Det virtuelle kortet utstedes gratis.

7. Revolut-kort og app

Det er mange fintech-selskaper og betalingsapplikasjoner der ute. La oss for eksempel nevne som Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Og dette er bare begynnelsen. En karriere i denne sektoren har så vidt begynt.

Du forfalsker ikke hemoglobinnivået

Kontanter kan gå tapt eller gå tapt når vi møter en tyv. Det samme gjelder kortet, som ikke trenger å bli fysisk stjålet for å få tilgang til elektroniske penger – det er nok å skanne det og forhåndsvise PIN-koden. Det er også mulig å stjele eller hacke en mobiltelefon. Derfor biometriske metoder har blitt foreslått som monetære teknologiverktøy.

Noen av oss logger allerede på smarttelefonene våre og banker på smarttelefonen vår. fingeravtrykksom også kan brukes til å ta ut penger fra enkelte minibanker. Det er først banker hvor de skal føre regnskap vi går inn med stemmen vår. Stemmeautentiseringsteknologi har også blitt testet av Australian Revenue Service i fire år. Mer enn 3,6 millioner søkere har søkt om testen, ifølge en representant for institusjonen, og antallet anslås å overstige 2018 millioner innen utgangen av 4.

Det kinesiske selskapet Alibaba annonserte for noen år siden at de har til hensikt å innføre betalingsautorisasjon. ansiktsgjenkjenningsteknologi – mest fra smarttelefoner. Under CeBIT presenterte representanter for Alibaba en løsning ("smil for å betale").

Nylig kan du bruke ansiktet til å betale for ordreoppfyllelse i den kinesiske versjonen av KFC-kjeden (9). Alibabas finansielle arm Ant Financial, som er en investor i KPro (kinesisk KFC) kjede, har lansert en slik mulighet i byen Hangzhou. Systemet bruker kundens bilde tatt av 3D-kameraet, som deretter lagres i databasen. For å analysere bilder tar han hensyn til så mange som seks hundre steder i ansiktet og avstanden mellom dem. Kunder trenger bare å signere en forliksavtale med Alipay på forhånd.

9. Biometrisk autentisering av transaksjoner ved bruk av ansiktsskanning i kinesisk KFC

I Wuzhen, en historisk by som besøkes av millioner av turister hvert år, har det blitt mulig å gå til mange steder for å vise et tidligere skannet ansikt og knytte det til muligheten for en kjøpt inngangsbillett. Hele prosessen tar mindre enn et sekund, og selskapet hevder at systemet er 99,7 % nøyaktig.

Det viser seg imidlertid at ikke alle «tradisjonelle» biometriske metoder faktisk er trygge. I tillegg har de ytterligere risiko. Nylig i Malaysia kom kriminelle som ønsker å starte en dyr bil med fingeravtrykklesing på tenningen på ideen... å kutte av eierens finger.

Derfor leter vi hele tiden etter helt sikre og effektive løsninger. I finanssektoren har Hitachi og Fujitsu jobbet det siste tiåret for å kommersialisere teknologier som identifiserer personer basert på konfigurasjon av blodårer (åtte). Etter at du har satt inn et bankkort i en minibank, vises en melding på skjermen om å stikke fingeren inn i en plastfordypning. Nær infrarødt lys lyser opp begge sider av snittet, og et kamera nedenfor tar et bilde av venene i fingeren og sammenligner det med det registrerte mønsteret. Hvis det er et samsvar, vises en bekreftelse på skjermen i et sekund, deretter kan du taste inn PIN-koden din og fortsette med transaksjonen. Japanske Kyoto Bank lanserte det biometriske programmet i 8, og så langt har omtrent en tredjedel av de tre millioner kundene valgt det.

Løsningene til de to selskapene nevnt ovenfor er forskjellige fra hverandre. Hitachi tar et røntgenbilde av fingrene og tar et bilde fra den andre siden. Fujitsu reflekterer lys fra hele armen og bruker en sensor for å oppdage lys som ikke absorberes av venene. Sammenlignet med mange andre biometriske metoder, er veneskannere raske og nøyaktige. Det er også vanskelig å stjele her. Selv om tyven kuttet av armen vår for å lure veneskanneren, måtte han på en eller annen måte holde alt blodet inne i det avkuttede lemmet. Bare blod med et visst nivå av hemoglobin absorberer lys i det nære infrarøde spekteret, som leseren arbeider på.

Imidlertid er det mange tvil om denne teknikken. Forskning viser at kunder ikke liker ideen om at en bank lagrer deres biometriske ID-er i en database. Dessuten, hvis hackere noen gang skulle bryte seg inn i denne databasen, ville det biometriske eksperimentet ende for alltid (og for alltid) for alle klienter hvis kontoer ble angrepet - de ville ikke kunne få et nytt sett med årer!

Så Hitachi utviklet et system der en kundes bankkort lagrer en biometrisk mal, og bildet tatt av sensoren i minibanken matches med bildet på kortet. Fujitsu bruker et lignende system. Hvis kortet blir stjålet, vil det være vanskelig for selv de mest avanserte hackerne å få tilgang til biometriske data. Dette er fordi kortene er konfigurert til kun å motta data fra ATM-sensoren, og ikke til å overføre data til en ekstern datamaskin.

Men vil vi noen gang leve å se dagen da vi helt kan forlate bank, kreditt, debet, butikk, PIN-kort, førerkort og til og med penger selv – det er tross alt våre årer eller andre biologiske parametere som vil bli våre? lommebøker?

polymer kontanter

Og hva med sikkerhet for penger? Dette spørsmålet gjelder alle slags, fra gode gamle penger til subtile lommeboktriks skrevet over hele ansiktet.

Så lenge papirpenger dominerte, spilte utviklingen av seddelsikkerhetsteknikker en viktig rolle i pengeteknologi. Utformingen av selve seddelen - graden av dens kompleksitet, bruken av mange detaljerte, mangfoldige, komplementære og gjennomtrengende grafiske og fargeelementer, etc., er en av de første hovedbarrierene for en mulig forfalskning.

Papiret i seg selv er også et beskyttende element - utmerket kvalitet, som ikke bare er viktig for holdbarheten til sedler og forfalskninger, men også for mottakelighet av valører for ulike teknologiske prosesser i produksjonsstadiet. Det skal bemerkes at i vårt land produseres bomullspapir for sedler på en spesiell papirfabrikk til det polske sikkerhetsutskriftshuset.

Ulike typer er i bruk i dag. vannmerker - fra monokromatisk, med et tegn lysere eller mørkere enn papir, gjennom filigran og tofarget, til multitone med effekten av en jevn overgang fra den lyseste til den mørkeste tonen.

Andre løsninger som brukes inkluderer beskyttende fibre, innebygd i strukturen til papir, synlig i dagslys, ultrafiolett eller infrarødt lys, sikkerhetstråder som kan metalliseres, farges, gløde i UV-stråler, kan mikrotrykkes, inneholde magnetiske domener osv. Papiret kan også være kjemisk beskyttet, slik at ethvert forsøk på å behandle det med kjemikalier forårsaker dannelse av klare og uutslettelige flekker.

For ytterligere å komplisere oppgaven til falskmøntnere, kompleks seddelutskriftsprosess, ved hjelp av ulike utskriftsteknologier. Samtidig introduseres ytterligere sikkerhetselementer, for eksempel antikopieringsbakgrunner som består av mange svært tynne linjer, jevne fargeoverganger gjennom seddelen ved offsettrykk, elementer trykt på begge sider av seddelen, som kombineres kun når sett i motsatt retning. lys, mikrotrykk negative og positive, ulike typer spesialblekk, inkludert latent blekk som lyser under påvirkning av UV-stråler.

Stålgraveringsteknikk brukes for å oppnå effekten av bulen av enkeltelementer på seddelen. Boktrykkteknikken brukes til å gi hver seddel et eget nummer. I tillegg brukes den til å gi optisk beskyttelse (som hologrammer).

Den nevnte nasjonalbanken i Polen bruker mange av metodene ovenfor, men nye ideer dukker stadig opp i verden. I det minste konkret forstått å unngå papir. I september 2017, konvertering av ti-pundsedler i papir til polymersedler (ti). En lignende operasjon for 10-pundsedler ble utført der fra september 5 til mai 2016.

10. Polymerhull for ti hull

Polymerpenger er mer motstandsdyktige mot skade enn papirpenger. Bank of England rapporterer at levetiden deres er så mye som 2,5 ganger lengre. De mister ikke noe i utseendet selv etter vask i vaskemaskin. De har også, ifølge utstederen, bedre sikkerhet enn sine papirforgjengere.

kvantevaluta

Til tross for presset for å implementere elektroniske penger, utvikles det fortsatt nye kontantsikkerhetsmetoder. Noen fysikere postulerer at, uansett type penger, bør de brukes til dette. kvantemetoder. Scott Aaronson, en vitenskapsmann ved Massachusetts Institute of Technology, foreslo den såkalte kvantepenger – den opprinnelige skaperen var Steven Wiesner, tilbake i 1969. Ifølge hans daværende konsept måtte bankene "registrere" hundre eller flere fotoner på hver seddel (11). Verken for fem tiår siden, eller nå, er det ingen som har noen anelse om hvordan det skal gjøres. Imidlertid er ideen om å beskytte penger med et polarisert fotonvannmerke fortsatt spennende.

Når banken identifiserer en seddel eller valuta i en annen form, vil banken kun sjekke ett attributt for hvert foton (for eksempel dens vertikale eller horisontale polarisering), slik at alle andre ikke blir målt. På grunn av det teoretiske forbudet mot kloning, vil ikke en hypotetisk falskner eller hacker kunne måle alle attributtene til hvert foton for å produsere en kopi eller beholde slike elektroniske penger på kontoen sin. Den kunne heller ikke måle bare ett attributt for hvert foton, siden bare banken ville vite hva disse attributtene var. Denne sikkerhetsmetoden ser også ut til å være sikrere enn krypteringen som brukes i kryptovalutaer.

Det skal bemerkes at denne modellen privat kryptering. Til nå var det bare den utstedende banken som kunne godkjenne utstedelse av sedler til markedet, mens for Aaronsson blir kvantepenger, som alle kan sjekke, idealet. Dette vil kreve en offentlig nøkkel som er klart sikrere enn den som brukes for øyeblikket. Vi vet ennå ikke hvordan vi skal oppnå tilstrekkelig konstans av kvantetilstander. Og det er klart at ingen trenger en lommebok som på et tidspunkt plutselig gjennomgår kvante-"dekoherens"...

Dermed presenteres den mest vidtrekkende visjonen om pengenes fremtid i form av en biometrisk lommebok basert på våre ansiktstrekk eller andre biologiske parametere, som ikke kan hackes fordi den er beskyttet av kvantekrypteringsmetoder. Dette høres kanskje abstrakt ut, men det er verdt å huske at helt siden vi gikk bort fra vare-for-vare-modellen, har penger alltid vært en abstraksjon. Ville det imidlertid ikke vært en abstraksjon for noen av oss i den forstand at vi ikke har det.